Cartão de Rico: Como Funciona o Limite e Como Usar os Benefícios

Alguns cartões de crédito chamam atenção pelo visual, pelos limites elevados e por benefícios que normalmente não aparecem nas opções mais básicas.

É daí que vem a expressão “cartão de rico”, usada popularmente para se referir a cartões premium, Black, Infinite e outras categorias voltadas a clientes com maior relacionamento financeiro.

Mas ter um desses cartões não significa necessariamente ser rico.

Neste artigo, você vai entender o que diferencia esses cartões, como funcionam os limites, quais benefícios podem estar disponíveis e o que observar antes de solicitar.

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O que é considerado um “cartão de rico”?

Não existe uma categoria oficial chamada “cartão de rico”.

A expressão costuma ser utilizada para cartões que oferecem características consideradas premium, como:

• limites mais elevados;
• programas de pontos;
• cashback;
• acesso a salas VIP;
• seguros e assistências em viagens;
• benefícios em hotéis e restaurantes;
• atendimento diferenciado;
• cartões adicionais;
• vantagens das categorias Mastercard Black ou Visa Infinite.

As condições mudam bastante entre bancos e emissores.

Por isso, dois cartões premium podem ter benefícios e critérios de aprovação completamente diferentes.

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Quanto de limite um cartão desse tipo pode ter?

Não existe um valor padrão.

Um cartão premium pode possuir um limite de alguns milhares de reais ou valores muito superiores, dependendo da análise realizada pela instituição.

Normalmente, podem ser considerados fatores como:

• renda;
• histórico de pagamentos;
• score de crédito;
• movimentação financeira;
• investimentos;
• relacionamento com o banco;
• outros limites já disponíveis;
• dívidas e compromissos financeiros.

Ter uma renda elevada também não significa que determinado limite será automaticamente aprovado.

Cada instituição possui seus próprios critérios.

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É preciso ter renda alta para conseguir um cartão premium?

Depende do cartão.

Alguns produtos possuem exigências de renda mínima, enquanto outros podem considerar principalmente o relacionamento do cliente com a instituição.

Também existem casos em que investimentos, patrimônio ou movimentação financeira ajudam a determinar quais produtos ficam disponíveis.

Por isso, olhar apenas para a renda pode não mostrar toda a situação.

Um cliente que concentra investimentos e movimentação em determinado banco pode receber ofertas diferentes de alguém com a mesma renda, mas sem relacionamento com aquela instituição.

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Como funciona o limite de um cartão premium?

O funcionamento básico é semelhante ao de outros cartões de crédito.

Se você possui R$ 20.000 de limite e realiza uma compra de R$ 5.000, parte do limite fica comprometida.

No caso de compras parceladas, muitos emissores consideram inicialmente o valor total da compra.

Uma compra de R$ 6.000 dividida em 12 parcelas de R$ 500, por exemplo, pode comprometer R$ 6.000 do limite no momento da transação.

Conforme as parcelas são pagas, o limite pode ser liberado novamente de acordo com as regras da instituição.

Por isso, ter um limite alto não significa que todo esse valor esteja sempre livre para novas compras.

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Por que algumas pessoas recebem limites tão altos?

Instituições financeiras realizam análises diferentes para cada cliente.

Uma pessoa que possui histórico de pagamentos em dia, utiliza produtos do banco, movimenta valores maiores e mantém um relacionamento mais longo pode receber condições diferentes.

O limite também pode passar por revisões ao longo do tempo.

Em alguns casos, o próprio aplicativo permite solicitar um aumento.

Mesmo assim, a decisão continua dependendo da análise do emissor.

Não existe uma estratégia que garanta determinado valor de limite.

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Usar um cartão premium ajuda a aumentar o limite?

A utilização do cartão pode fazer parte das informações consideradas em futuras análises.

Manter pagamentos em dia e utilizar o crédito de forma compatível com a renda pode contribuir para a construção de histórico com a instituição.

Isso não significa que seja necessário gastar todo o limite.

Na prática, utilizar R$ 20.000 apenas porque o banco disponibilizou R$ 20.000 pode comprometer o orçamento de forma desnecessária.

O limite representa o máximo de crédito disponível, não o valor que precisa ser gasto.

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O que muda em um Mastercard Black ou Visa Infinite?

Mastercard Black e Visa Infinite são categorias premium das bandeiras.

Os benefícios podem incluir serviços relacionados a viagens, compras, seguros, experiências e aeroportos.

Entretanto, possuir a bandeira Black ou Infinite não significa que todos os cartões terão exatamente os mesmos benefícios.

O banco emissor também define características próprias do produto.

Por isso, dois cartões Mastercard Black de instituições diferentes podem oferecer:

• programas de pontos diferentes;
• regras diferentes para salas VIP;
• anuidades diferentes;
• critérios diferentes de isenção;
• cashback diferente;
• exigências diferentes para aprovação.

Antes de escolher, é importante analisar o cartão específico, e não apenas a bandeira impressa nele.

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Cartão premium sempre tem anuidade?

Não.

Existem cartões premium com anuidade, cartões que permitem isenção e opções que podem não cobrar a tarifa dependendo das condições oferecidas.

Em alguns casos, a isenção pode estar relacionada ao volume de gastos.

Em outros, pode depender de investimentos, relacionamento ou campanhas específicas da instituição.

O ponto principal é comparar o custo do cartão com os benefícios que você realmente pretende utilizar.

Pagar uma anuidade elevada por recursos que nunca são utilizados pode não fazer sentido.

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E as salas VIP dos aeroportos?

Esse é um dos benefícios mais associados aos cartões premium.

Alguns cartões oferecem acesso a salas VIP por programas específicos ou por benefícios ligados à bandeira.

Mas as regras variam.

Um cartão pode oferecer acessos gratuitos ilimitados, enquanto outro pode limitar a quantidade anual ou cobrar por determinadas visitas.

Também podem existir regras diferentes para acompanhantes.

Se esse benefício é importante para você, vale verificar:

• quantidade de acessos;
• aeroportos participantes;
• possibilidade de acompanhante;
• necessidade de cadastro;
• existência de cobrança;
• regras internacionais.

Ter um cartão Black ou Infinite, por si só, não significa acesso gratuito e ilimitado a qualquer sala VIP.

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Pontos ou cashback: o que pode valer mais?

Depende da forma como você utiliza o cartão.

O cashback devolve parte do valor de determinadas compras de acordo com as regras do programa.

Já os programas de pontos permitem acumular pontos que podem ser utilizados ou transferidos conforme as opções oferecidas.

Quem viaja com frequência pode dar mais valor a programas de pontos e milhas.

Quem prefere um benefício mais simples pode considerar o cashback mais fácil de acompanhar.

Antes de escolher, observe também validade dos pontos, regras de transferência e possíveis limitações.

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É possível conseguir um “cartão de rico” sem ser rico?

Sim, porque a expressão é apenas uma forma popular de se referir a cartões premium.

A aprovação depende dos critérios de cada instituição.

Alguns clientes conseguem acesso por renda, outros pelo relacionamento com o banco, investimentos ou histórico financeiro.

Também existem cartões premium com critérios mais acessíveis do que produtos destinados exclusivamente a clientes de alta renda.

Por isso, não existe uma única regra que determine quem pode ou não ter esse tipo de cartão.

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Ter vários cartões premium vale a pena?

Pode fazer sentido para algumas pessoas, principalmente quando cada cartão oferece um benefício diferente.

Um pode ser utilizado para acumular pontos, outro para cashback e outro para benefícios em viagens.

Por outro lado, vários cartões também significam:

• diferentes limites;
• várias faturas;
• diferentes vencimentos;
• possíveis anuidades;
• mais gastos para acompanhar.

Sem organização, possuir muitos cartões pode tornar o controle financeiro mais difícil.

A quantidade adequada depende da capacidade de administrar cada produto.

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O que observar antes de solicitar um cartão premium?

O limite é apenas uma das características.

Antes de escolher, vale verificar:

• anuidade;
• possibilidade de isenção;
• renda ou relacionamento exigido;
• programa de pontos;
• cashback;
• salas VIP;
• benefícios em viagens;
• seguros;
• cartões adicionais;
• aplicativo;
• atendimento;
• taxas;
• condições para manter os benefícios.

Um cartão com aparência premium ou limite elevado não é necessariamente a opção mais interessante para todos.

O melhor produto depende de como os benefícios serão utilizados.

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Conclusão

O chamado “cartão de rico” é, na prática, um cartão de crédito com características premium que podem incluir limites maiores, pontos, cashback, salas VIP e outros benefícios.

Mas o nome do cartão ou a categoria da bandeira não deve ser o único critério de escolha.

Antes de solicitar, vale comparar custos, exigências, benefícios e principalmente verificar se o produto combina com a forma como você realmente utiliza o crédito.

Um cartão premium pode oferecer vantagens interessantes, mas continua sendo uma linha de crédito que precisa ser utilizada com planejamento.